Entenda como escolher a melhor bandeira do seu cartão de crédito ideal para o seu estilo de vida, principais atuais e cartões atrelados?
No mundo dinâmico das finanças pessoais, os cartões de crédito emergem como ferramentas essenciais de pagamento e gerenciamento financeiro. Eles ajudam e proporcionam maior poder de compra e se usados corretamente podem oferecer ainda mais vantagens e benefícios exclusivos aos seus clientes.
Estas bandeiras funcionam como um ecossistema global que interliga consumidores, bancos e comerciantes, facilitando transações seguras e eficientes e trazendo benefícios únicos. Cada uma possui suas particularidades, vantagens e limitações, refletindo a diversidade de necessidades dos usuários de cartões;
Enquanto algumas bandeiras se destacam pela sua ampla aceitação e uma gama extensa de benefícios, outras se concentram em nichos específicos, oferecendo vantagens personalizadas para determinados perfis de consumidores. A escolha da bandeira adequada é, portanto, um passo fundamental para alinhar as necessidades financeiras e estilos de vida dos usuários com os serviços oferecidos pelo cartão de crédito. Desta forma, com base nestas informações abaixo e analisando seu próprio perfil, você poderá fazer uma escolha mais inteligente e consciente sobre qual bandeira se adequa melhor as suas necessidades atuais;
Quais as principais bandeiras de cartão de crédito atuais no Brasil (2024);
Visa:
Presença Global: Aceita em mais de 200 países, uma das maiores redes de pagamento do mundo.
Variedade de Produtos: Inclui cartões de débito, crédito, pré-pagos e empresariais.
Reconhecimento de Prestígio: Conhecida por seu status premium e serviços de alta qualidade.
Programas de Pontos: Programas de recompensas generosos, como Membership Rewards.
Serviços Exclusivos: Oferece experiências únicas, como concierge pessoal, acesso a eventos especiais e ofertas de viagens.
Cartões Diversificados: Inclui cartões Green, Gold, Platinum e Black, cada um com um conjunto específico de benefícios e anuidades.
Elo:
Origem Brasileira: Parceria entre Bradesco, Banco do Brasil e CAIXA.
Crescimento no Mercado Nacional: Rápida expansão de aceitação em estabelecimentos no Brasil.
Produtos Diversificados: Oferece cartões de débito, crédito e pré-pagos, com foco em diferentes perfis de consumidores.
Inovações Locais: Programas de fidelidade e parcerias com estabelecimentos brasileiros.
Diners Club:
Focado em Viagens e Gastronomia: Benefícios como acesso a mais de 700 salas VIP de aeroportos.
História Rica: Um dos primeiros cartões de crédito e ainda conhecido por seu prestígio.
Programa de Recompensas: Acúmulo de pontos que podem ser trocados por viagens, refeições e outras experiências.
Discover:
Popular nos EUA: Forte presença no mercado americano.
Sem Taxas de Transação Estrangeira: Benefício importante para viajantes.
Cashback: Ofertas de reembolso em diversas compras.
Hipercard:
Forte no Brasil: Inicialmente vinculado à rede Walmart no Brasil.
Sem Anuidade: Conhecido por oferecer cartões sem cobrança de anuidade.
Benefícios em Compras: Descontos e promoções em redes parceiras, especialmente no varejo.
JCB (Japan Credit Bureau):
Popular na Ásia: Forte presença no Japão e em outros países asiáticos.
Benefícios Internacionais: Parcerias com estabelecimentos e serviços em diversos países, focando em viagens.
Programa de Pontos: Acúmulo de pontos que podem ser trocados por vários prêmios e serviços.
Essas bandeiras são responsáveis por autorizar e processar as transações, definindo também as taxas de juros, limites de crédito e benefícios associados a cada cartão. Cada bandeira tem suas características e benefícios específicos, atendendo a diferentes perfis de consumidores. Ao escolher a sua e importante verificar no site oficial de cada bandeira as atuais taxas de serviços, taxas cobradas e os benefícios e promoções vigentes, já que podem ser alterados ou mesmo descontinuados.
Avaliando abaixo mais detalhadamente as vantagens e desvantagens das principais Bandeiras de Cartão de Crédito e seus respectivos princípais modelos de cartão de crédito em destaque atual:
Visa
Vantagens:
Alta aceitação global.
Variedade de cartões para diferentes perfis econômicos.
Tecnologia de pagamento por aproximação (Visa PayWave).
Desvantagens:
Benefícios premium geralmente estão disponíveis apenas em cartões de alta categoria.
Pode ter taxas de anuidade mais elevadas em cartões premium.
Cartão Unicred Visa Infinite
Vantagens: Isenção de anuidade durante campanhas de incentivo, spread zero para compras internacionais, e acessos ilimitados a salas VIP no LoungeKey e Dragon Pass.
Desvantagens: Exigência de comprovação de renda de R$15 mil mensais e cerca de R$20 mil em investimentos. O acúmulo de pontos é de 2,5 pontos por dólar gasto, o que é considerado médio.
Cartão Azul Itaucard Visa Infinite
Vantagens: Acesso a salas VIP, acúmulo acelerado de milhas, e benefícios exclusivos para otimizar viagens.
Desvantagens: O preço das passagens da Azul, parceira do cartão, pode ser mais alto em comparação com outras companhias.
Cartão Santander Unlimited Visa Infinite
Vantagens: Acesso a salas VIP, seguros abrangentes, programas vantajosos em hotéis, e bom acúmulo de pontos (2,6 pontos por dólar em compras nacionais e 3 pontos por dólar em compras internacionais).
Desvantagens: Anuidade mensal de 12x R$ 107,50, embora seja isenta em meses com gastos acima de R$ 20.000.
Cartão Bradesco Aeternum Visa Infinite
Vantagens: Acesso gratuito e ilimitado a salas VIP, programa de fidelidade Livelo com acúmulo de 4 pontos por dólar gasto.
Desvantagens: Não especificado, mas geralmente cartões de alta categoria como este têm requisitos de renda e investimento elevados.
Cartão Ourocard Visa Infinite
Vantagens: Programa de pontos e aceitação internacional.
Desvantagens: Não possui isenção de anuidade, não oferece acesso gratuito a salas VIP, e não possui sistema de cashback.
Vantagens e Desvantagens Gerais de Cartões de Crédito Visa
Vantagens: Emergências (até 50 dias sem juros), ofertas ao subscrever pela primeira vez, úteis para compras online, reservas em hotéis e aluguel de carros, e pagamento fracionado de compras.
Desvantagens: Altas taxas de juros em caso de atraso nos pagamentos, risco de endividamento se não for usado com responsabilidade, e custos adicionais ao usar no exterior.
Essas informações dão uma visão geral das vantagens e desvantagens dos cartões de crédito Visa, particularmente focadas em modelos específicos e em aspectos gerais do uso de cartões de crédito. É importante ressaltar que os detalhes podem variar de acordo com o perfil do cliente e as políticas específicas de cada banco ou instituição financeira que emite o cartão. Ver o site da Visa.
Diversidade de cartões desde opções básicas até as mais exclusivas.
Desvantagens:
Cartões de nível mais alto podem ser caros em termos de anuidade.
Alguns benefícios são restritos a determinados países ou regiões, sendo necessário verificar.
Vantagens Específicas de Cartões Mastercard
Cartão C6 Mastercard:
Vantagens: Acumula 1 ponto por compra, transferências TED e PIX ilimitadas e gratuitas, saques gratuitos na rede Banco24Horas, C6 Taggy para pedágios, benefício RappiPrime, e conta internacional pelo app.
Desvantagens: A aprovação do cartão de crédito não é simplificada, taxas de rotativo e anuidade do Carbon são mais altas, e saques limitados à rede Banco24Horas.
Cartão LATAM Pass Gold Mastercard:
Vantagens: Limite de crédito de até R$ 10 mil, acúmulo de 1,6 ponto por dólar gasto, e anuidade grátis ao gastar a partir de R$ 2 mil.
Desvantagens: Não especificadas, mas pode incluir requisitos de renda e limitações em comparação com cartões de categorias superiores.
Cartão Digio Mastercard:
Vantagens: Limite de crédito de R$ 5 mil, cashback em sites parceiros, pagamento por aproximação, e anuidade grátis ao gastar a partir de R$ 300.
Desvantagens: Risco de endividamento devido ao alto limite e juros elevados em atrasos.
Cartão Trigg Mastercard:
Vantagens: Programa de recompensas, tecnologia contactless, facilidade de solicitação, cashback, e personalização do cartão.
Desvantagens: Limite inicial pode ser menor, taxas extras para saques e transferências internacionais, taxa de conversão para o dólar alta, limitação no programa de cashback.
Vantagens e Desvantagens Gerais de Cartões de Crédito Mastercard
Vantagens Gerais:
Flexibilidade de pagamento com a opção de fracionamento.
Emergências: até 50 dias sem juros.
Ofertas exclusivas ao subscrever pela primeira vez.
Necessários para compras online, reservas em hotéis, e aluguel de carros.
Seguros associados, como seguros de viagem e proteção de compras.
Limite de crédito negociável com o banco.
Desvantagens Gerais:
Risco de endividamento devido ao uso inadequado.
Altas taxas de juros em caso de atraso nos pagamentos.
Encargos adicionais ao usar no exterior.
Necessidade de gerenciamento financeiro cuidadoso para evitar sobre endividamento.
Estas informações oferecem uma visão abrangente das vantagens e desvantagens dos cartões de crédito Mastercard, destacando características específicas de alguns cartões e aspectos gerais de uso. É importante notar que os detalhes podem variar conforme o perfil do cliente e as políticas de cada banco ou instituição financeira. Ver o site da Mastercard.
American Express (Amex)
Vantagens:
Reconhecido por oferecer serviços premium e atendimento ao cliente de alta qualidade.
Programas de recompensas generosos e benefícios exclusivos, especialmente em viagens e experiências.
Desvantagens:
Menor aceitação comparada a Visa e Mastercard, especialmente fora dos grandes centros urbanos e internacionalmente.
Anuidades geralmente mais altas devido ao nível de serviços oferecidos.
Os cartões de crédito American Express (Amex) oferecem uma variedade de vantagens e desvantagens, que variam de acordo com o tipo de cartão. Aqui está um resumo dos principais cartões Amex disponíveis e seus respectivos benefícios e limitações:
Cartão American Express Green
Vantagens:
Não possui limite preestabelecido.
Acumula 1 ponto Livelo a cada US$ 1 gasto.
Seguros e assistências em viagens.
Desvantagens:
Anuidade de 12 parcelas de R$ 43,90.
Juros do rotativo de até 14,29% a.m.
Cartão American Express Gold
Vantagens:
Até 1,8 pontos no Membership Rewards a cada dólar gasto.
Seguro viagem, veículo de locadora, e serviço de concierge.
Desvantagens:
Anuidade de 12 parcelas de R$ 57,70.
Juros do rotativo de até 14,29% a.m.
Cartão American Express Platinum
Vantagens:
Acesso a salas VIPs em aeroportos.
Serviços exclusivos de concierge 24h.
Seguros e assistências abrangentes em viagens.
Desvantagens:
Anuidade mais alta comparada a outras opções.
Pode ter critérios de elegibilidade mais rigorosos.
Vantagens e Desvantagens Gerais dos Cartões American Express
Vantagens Gerais:
Pontos que nunca expiram.
Acesso a várias salas VIPs em aeroportos.
Benefícios exclusivos em redes de hotéis e empresas locadoras de veículos.
Seguros e assistências em viagens.
Desvantagens Gerais:
Baixa pontuação para os cartões na versão Green e Gold.
Ausência de política para isenção de anuidade.
Falta de associação para acessos a salas VIPs nas versões Green e Gold.
Os cartões não possuem sistema contactless para pagamento por aproximação.
Não são compatíveis com Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay.
Os cartões American Express são conhecidos por sua exclusividade e benefícios em viagens e serviços de concierge. No entanto, eles podem ter taxas de anuidade mais elevadas e algumas limitações em comparação com outras bandeiras. Avaliar suas necessidades e hábitos de gastos é crucial ao escolher um cartão Amex. Ver o site da American Express.
Elo
Vantagens:
Focado no mercado brasileiro com parcerias locais.
Oferece cartões para diferentes faixas de renda, incluindo opções sem anuidade.
Desvantagens:
Aceitação internacional limitada comparada às bandeiras globais.
Menos opções de cartões premium e benefícios associados.
Cartão Bradesco Elo
Vantagens: Oferece descontos.
Desvantagens: Não possui gratuidade de anuidade, não oferece acesso gratuito a salas VIP, não tem programa de descontos, sistema de cashback, e não aceita negativados. A nota no Reclame Aqui é maior que 6.0.
Cartão Elo Diners Club (Bradesco)
Vantagens: Programa de pontos que não expiram, sala VIP Priority Pass, seguros para viagem, até 6 benefícios à escolha do cliente, possibilidade de anuidade gratuita, cores exclusivas.
Desvantagens: Menor abrangência no Brasil em comparação com outras bandeiras.
Cartão Elo Grafite
Vantagens: Oferece até 5 benefícios para escolher sem custo adicional entre mais de 22 opções para personalizar seu Elo. Participa de programas de promoções, prêmios e descontos.
Cartão Elo Mais
Vantagens: Oferece até 5 benefícios para escolher sem custo adicional entre mais de 18 opções para personalizar seu Elo. Participa de programas de promoções, prêmios e descontos.
Cartão Caixa Elo Mais
Vantagens: Possui programa de pontos, 1,2 pontos por dólar gasto, e descontos.
Desvantagens: Não possui gratuidade de anuidade, não oferece acesso gratuito a salas VIP, não tem programa de descontos, sistema de cashback, e não aceita negativados. A nota no Reclame Aqui é menor que 6.0.
Vantagens e Desvantagens Gerais dos Cartões de Crédito Elo
Vantagens Gerais: Alta aceitabilidade, programa Elo Flex que permite escolher até 7 vantagens diferentes, parcerias com eventos culturais, e serviços desde a modalidade básica até níveis mais elevados como Gold, Platinum e Nanquim.
Desvantagens Gerais: Alguns cartões não oferecem gratuidade de anuidade, falta de acesso gratuito a salas VIP em algumas versões, e ausência de sistema de cashback em algumas opções.
É importante ressaltar que as vantagens e desvantagens podem variar dependendo do banco emissor e do nível do cartão Elo escolhido. Os usuários devem considerar suas necessidades financeiras e de estilo de vida ao escolher um cartão de crédito Elo. Ver o site da Elo.
Diners Club (Parceira com Elo no Brasil)
Vantagens:
Benefícios em viagens e experiências gastronômicas.
Acesso a uma rede de salas VIP em aeroportos.
Desvantagens:
Menor aceitação em estabelecimentos comparado a Visa e Mastercard.
Pode ter custo de anuidade mais elevado.
Cartão Bradesco Elo Nanquim Diners Club
Vantagens:
Programa de pontos.
Acesso a salas VIP com acesso gratuito.
Programa de descontos.
Anuidade: 12x de R$124,00.
Acumulação de 1,8 pontos por dólar gasto.
Desvantagens:
Não possui gratuidade de anuidade.
Não possui sistema de cashback.
Não aceita negativados.
Cartão Elo Diners Club
Vantagens:
Pontos que nunca expiram.
Acúmulo de pontos rápido.
Acesso às salas VIP Priority Pass e Elo Congonhas.
Seguro de viagem.
Transfer do aeroporto.
Escolha de até 6 benefícios adicionais, dependendo do emissor.
Desvantagens:
Aceitação internacional limitada, com relatos de clientes tendo dificuldades para pagar compras internacionais.
Benefícios Flex do Elo Diners Club
Inclui acesso a livros e áudios de não ficção, cursos online de idiomas, serviços de saúde e bem-estar, streaming de música, educação online, cuidados com animais de estimação, assistência residencial e de automóveis, seguro garantia estendida e proteção de compras.
Cartões Diners Club International
Variedades de Cartões:
Carte Blanche: Benefícios premium, incluindo acesso a salas VIP e serviços de concierge.
Premier: Oferece seguro de viagem, assistência global de emergência, programas de fidelidade e descontos em parceiros.
Corporate: Recursos para empresas, como controle de gastos e serviços personalizados.
Standard: Opção acessível com benefícios como programas de recompensas e proteção contra fraude.
Rewards: Acúmulo de pontos resgatáveis em uma variedade de opções.
Vantagens Gerais:
Acesso a lounges VIP em aeroportos, programas de recompensas, seguro de viagem e assistência global de emergência.
Aceitação global, tornando-o conveniente para transações financeiras internacionais.
Desvantagens:
Requisitos de elegibilidade e taxas associadas podem variar, sendo importante considerá-las antes da adesão.
Os cartões Diners Club são conhecidos por suas vantagens exclusivas, especialmente em viagens e serviços de concierge. Porém, é crucial avaliar os requisitos, taxas e cobertura geográfica antes de optar por um desses cartões, especialmente para transações internacionais. Ver o site da Diners Club.
Discover
Vantagens:
Bom para viagens nos EUA com ausência de taxas de transação estrangeira.
Oferece cashback em várias categorias de compras.
Desvantagens:
Aceitação internacional limitada.
Menos opções de cartões premium.
Vantagens dos Cartões de Crédito Discover
Programas de Recompensa: Oferecem a possibilidade de acumular pontos ou milhas por meio de compras, que podem ser trocados por uma variedade de benefícios, como viagens, produtos e vouchers.
Proteção Contra Fraudes: Possuem sistemas avançados de detecção e monitoramento para proteger os usuários contra fraudes.
Aceitação Global: São amplamente aceitos em todo o mundo, facilitando as transações durante viagens internacionais.
Atendimento ao Cliente de Qualidade: Possuem uma equipe dedicada e disponível 24 horas por dia para suporte e resolução rápida de problemas.
Tipos de Cartões Diferenciados: Incluem o Cartão Discover Cashback, Cartão Discover de Viagens, Cartão Discover para Estudantes e Cartão Discover de Negócios, cada um com benefícios e características específicos.
Desvantagens dos Cartões de Crédito Discover
Aceitação Limitada em Alguns Locais: Apesar de serem amplamente aceitos, podem ter uma aceitação menor em comparação com outras bandeiras de cartão de crédito em certas regiões.
Disponibilidade Regional Restrita: A emissão de cartões Discover pode ser limitada a certas regiões geográficas.
Taxas e Tarifas: Como a maioria dos cartões de crédito, os cartões Discover podem ter taxas associadas, como anuidades ou taxas por serviços adicionais.
Hipercard
Vantagens:
Sem taxas de anuidade.
Benefícios em compras, especialmente em redes parceiras.
Desvantagens:
Principalmente focado no mercado brasileiro, com aceitação limitada fora do país.
Vantagens
Descontos Exclusivos: O cartão oferece descontos em produtos e serviços de diversos parceiros, incluindo lojas do grupo Big e outros estabelecimentos como Sephora, Empório Nestlé, Funstock, Renner, Natura, Droga Raia, Pague Menos e mais.
Programa de Pontos: Participação no programa Mastercard Surpreenda, onde cada real gasto equivale a um ponto para trocar por produtos ou descontos.
Parcelamento Facilitado: Opções de parcelamento de até 15 vezes sem juros ou até 30 vezes fixas em lojas específicas, além de parcelamento em até 18 vezes na rede Walmart.
Sem Anuidade: O cartão oferece isenção de anuidade, tanto para o titular quanto para até quatro cartões adicionais.
Cobertura Internacional: Aceitação do cartão Hipercard Mastercard Internacional Zero no Brasil e no exterior.
Aplicativo e Serviços Online: Acesso a um aplicativo completo para gestão do cartão, incluindo consulta de saldo, extrato, fatura, e serviços como contestação de compras, solicitação de aumento de limite, e muito mais.
Outros Benefícios: Incluem cartão virtual, seguro para proteger o cartão, saques e compras, e crédito pessoal com liberação de dinheiro na conta em até 48 horas.
Desvantagens
Aceitação Limitada: Embora seja amplamente aceito, pode haver locais onde o Hipercard não é aceito, limitando sua conveniência em certas situações.
Taxas e Tarifas Adicionais: Incluem taxas de juros rotativos em caso de atraso no pagamento.
Limites de Crédito Mais Baixos: Comparado a alguns concorrentes, o Hipercard pode oferecer limites de crédito inferiores.
Poucas Opções de Cartões Adicionais: Limitações quanto à emissão de cartões adicionais para familiares.
Ausência de Recursos como Cashback e Milhas: O cartão não oferece cashback nem acumula milhas, o que pode ser um ponto negativo para alguns usuários.
Baixa Pontuação no Programa de Fidelidade: O programa de fidelidade oferece pontuação baixa comparada a outros cartões.
Taxas de Juros Elevadas em Atraso: Caso haja atraso no pagamento, as taxas de juros podem ser elevadas.
O cartão Hipercard é uma boa opção para quem busca um cartão sem anuidade, com descontos exclusivos e parcelamento facilitado. Seu aplicativo oferece uma gestão completa do cartão, incluindo serviços adicionais. Contudo, a sua aceitação limitada em alguns locais, a ausência de recursos como cashback e milhas, e taxas de juros elevadas em caso de atraso no pagamento são pontos a serem considerados. Ver o site da Hipercard.
JCB
Vantagens:
Popular na Ásia, especialmente no Japão.
Oferece benefícios internacionais para viagens.
Desvantagens:
Aceitação limitada fora da Ásia.
Vantagens
Aceitação Internacional: O cartão Caixa JCB é aceito em mais de 190 países, tornando-o uma excelente opção para quem viaja frequentemente.
Programa de Pontos Caixa: Os usuários do cartão podem acumular pontos a cada compra, que podem ser trocados por produtos ou vantagens. A conversão é de US$1 = 1,3 pontos.
Descontos em Restaurantes e Estabelecimentos Parceiros: Incluindo a assinatura gratuita do Chef’s Club, que oferece descontos de 10% a 50% em mais de 3.000 restaurantes.
Flexibilidade nas Compras: O cartão permite compras físicas e online, tanto nacionais quanto internacionais.
Aplicativo de Controle: Gerenciamento completo do cartão através do aplicativo da Caixa, incluindo bloqueio e desbloqueio do cartão, consulta de faturas e histórico de transações.
Desvantagens
Anuidade Elevada: O custo da anuidade do cartão é considerado alto, passando de R$300,00 por ano.
Baixa Aceitação no Brasil: Embora seja amplamente aceito internacionalmente, no Brasil, há poucos estabelecimentos que aceitam a bandeira JCB.
Limitações nos Benefícios: A maioria dos benefícios está relacionada ao consumo em restaurantes, o que pode ser restritivo para alguns usuários.
Validade dos Pontos: Os pontos acumulados têm validade de 24 meses, exigindo atenção para não perder vantagens.
O cartão Caixa JCB é ideal para quem viaja frequentemente ao exterior, devido à sua ampla aceitação internacional e descontos em restaurantes e estabelecimentos parceiros. O programa de pontos oferece boas oportunidades de acumulação e troca por benefícios. Contudo, a anuidade elevada e a baixa aceitação no mercado brasileiro são desvantagens consideráveis. Além disso, a maioria dos benefícios está focada em descontos em restaurantes, o que pode não ser atraente para todos os usuários.
É importante considerar esses pontos ao decidir se este cartão atende às suas necessidades e comparar com outras opções disponíveis no mercado. Ver o site JCB.
Para encerrar, qual o melhor bandeira de cartão de crédito e o melhor cartão atrelado no Brasil e para o Exterior?
Lembre-se, o cartão de crédito ideal é aquele que se alinha com seus hábitos de consumo e objetivos financeiros, proporcionando não apenas conveniência e segurança, mas também contribuindo para sua saúde financeira geral. Faça sua escolha com informação e sabedoria para aproveitar ao máximo os benefícios que os cartões de crédito têm a oferecer.
No Brasil, as bandeiras de cartão de crédito mais populares e amplamente aceitas são Visa e Mastercard. Estas bandeiras são reconhecidas por sua vasta rede de aceitação em diversos estabelecimentos, incluindo lojas, restaurantes, e serviços online. Além disso, oferecem uma variedade de benefícios, como programas de recompensas, seguros e assistências diversas. Outras bandeiras como Elo e American Express também são bem aceitas no mercado nacional, oferecendo benefícios competitivos, embora possam ter uma cobertura ligeiramente menor comparadas às líderes Visa e Mastercard.
Internacionalmente, Visa e Mastercard continuam sendo as melhores escolhas devido à sua aceitação global em milhões de locais ao redor do mundo. Elas são ideais para viagens internacionais, fornecendo segurança, conveniência e uma ampla gama de benefícios, como assistência global, seguros de viagem e acesso a salas VIP em aeroportos. American Express, conhecida por seus serviços premium e benefícios exclusivos, também é uma opção sólida para uso internacional, especialmente para aqueles que procuram vantagens de luxo, embora possa ter uma aceitação ligeiramente menor em alguns países comparada às outras duas.
