Banco Digital: O que é? Como funciona um banco digital? Quais têm mais vantagens? É seguro? Tudo sobre eles em nossa análise e suas opções.
Os bancos digitais surgiram no ano de 2016 como uma alternativa aos principais bancos tradicionais. Dessa forma, surgiram inicialmente como “Startups” financeiras que ofereciam primeiramente solução de crédito e futuramente foram aumentando a cartela de recursos aos seus clientes.
Hoje a grande maioria já funciona com todos, ou pelo menos, grande parte dos recursos de uma instituição financeira física. Dessa forma, esse tipo de conta ganha o nome de “conta digital” justamente por todo o processo ser feito pela internet e geralmente a partir de um único aplicativo da instituição em questão.
O que é um banco digital?
Um banco digital é basicamente qualquer instituição financeira que opera a conta de seus clientes de forma totalmente online. O que dispensa um local físico tradicional. Dessa maneira, o intuito inicial é oferecer todos os recursos e experiência de um banco através de uma plataforma única mais simples e intuitiva. Nesse caso sendo um aplicativo exclusivo da instituição.
Os bancos digitais tem como foco funcionar do mesmo modo de um banco tradicional. Nesse caso, permitindo o cliente ter acesso à uma conta única, onde pode movimentar e guardar seu dinheiro. Além disso, possuir acesso a investimentos, pagar contas, boletos, fazer transferências e ter acesso à crédito de forma mais simplificada. Dentre diversos outros benefícios onde cada banco possui vantagens exclusivas.
Hoje já existem diversas plataformas de bancos digitais nesse estilo e todas elas costumam oferecer todos os ”serviços essenciais” de um banco tradicional. Inclusive sendo uma tendência que mesmo bancos tradicionais passem a oferecer uma experiência online semelhante. Evitando que o cliente tenha que ir à agência ao máximo.
Vantagens dos aplicativos de bancos digitais.
Não há como negar que os bancos digitais vieram para ficar! Um dos principais motivos da grande adesão deles é justamente o foco em duas soluções que bancos tradicionais não conseguiram. Primeiramente oferecer praticidade e também economia ao cliente. Isso porque abrir uma conta digital nesses bancos é relativamente simples.
Basta preencher seus dados e enviar os documentos pedidos. Outro destaque fica pelo fato da conta digital ser totalmente gratuita e não cobrar taxas de manutenção. Algo comum do banco tradicional e que nessas plataformas é algo totalmente gratuito. Dessa forma, eliminando inclusive também a cobrança de anuidade e outras taxas no cartão de crédito. O que certamente ajuda a atrair mais e mais clientes.
Outro destaque importante é a facilidade de atendimento e soluções de problemas. Já que o suporte desses bancos digitais é totalmente online por meio de chat virtual. O qual pode ser feito de maneira simples através do aplicativo. Desse modo, permite ao cliente sanar dúvidas e resolver problemas apenas abrindo o aplicativo e explicando a situação. O que elimina idas ao local físico e ainda gera economia ao banco e ao cliente. Nesse caso, sendo uma solução bem inteligente e só possível graças às novas tecnologias e a democratização dela.
Lista dos principais bancos digitais que operam no Brasil atualmente em 2021.
O Brasil já tem uma cartela bem diversificada de bancos e contas totalmente digitais. Inclusive em todos há aplicativos oficiais que estão disponíveis tanto para sistema ‘IOS’ quando ‘Android’. Aqui vamos listar algumas opções de bancos digitais em ordem aleatória:
Nubank: Atualmente o ‘Nubank’ funciona como uma conta digital completa. Oferece soluções de crédito e todos os serviços essenciais. Ainda há a possibilidade de investimento, pagamento de boletos, recarga de celular, etc. Destaque para o serviços como ”seguro de vida”. Além de ótima integração da conta digital e cartão de crédito. Sendo uma das primeiras plataformas a conseguir sucesso no Brasil oferecendo soluções de crédito de forma inicial. Atualmente também oferece a modalidade empréstimo pessoal. Aplicativo para IOS | Android
Banco Inter: Sendo um dos principais bancos digitais no mundo. O ‘Banco Inter’ possui uma experiência completa oferecendo soluções de crédito. Também possui uma plataforma de investimentos diversificada. Ainda oferece também recursos básicos de toda conta digital e oferece ‘cashback’, descontos e promoções exclusivas. Destaque para o financiamento imobiliário, seguros e operações de câmbio. Aplicativo para IOS | Android
Mercado Pago, Picpay, Pagseguro, C6 Bank
Mercado Pago: Funcionando primeiramente como uma carteira digital oferecendo soluções de pagamento. O ‘Mercado Pago’ passou no ano de 2020 a ter o direito de operar como instituição financeira. Dessa forma, traz diversos recursos de uma conta digital facilitando os pagamentos via ‘QR Code’. Ainda oferece outros recursos como recarga de celular, recarga de transporte público e assinatura com desconto para diversos serviços digitais. O dinheiro parado na conta ainda rende mais de 100% do CDI. Destaque para possibilidade de pagamento de boleto. Há ainda a possibilidade de envio de dinheiro para amigos, inclusive utilizando o cartão de crédito cadastrado. Além disso, temos o acesso à crédito para compra de produtos no site do ‘mercado livre’ e diversos recursos novos que incluem maior oferta de crédito, etc. Aplicativo para IOS | Android
Picpay: A plataforma iniciou suas atividades de forma semelhante ao ‘mercado pago’ como uma ‘carteira digital’. O ‘PicPay’ Traz soluções facilitadas de pagamento. Hoje a plataforma funciona exatamente como uma conta digital e traz diversos benefícios que se refletem em descontos em diversos estabelecimentos. Além disso, pagamento via ‘QR Code’ e cartão de crédito e débito estão entre os recursos. Aplicativo para IOS | Android
C6 Bank: Sendo um banco digital em rápida expansão no Brasil. Permite ao cliente ter uma conta corrente e acesso a cartão de crédito, além de várias opções de investimentos. Vantagens exclusivas em seu programa de pontos. Seu destaque fica para a ‘tag de pedágio C6 Bank’ que cobra automaticamente da conta do cliente ao passar por pedágios e estacionamentos. Aplicativo para IOS | Android
Banco Next, PagSeguro, Neon e Banco Original
Banco Next: Criado para ser a opção totalmente digital do banco Bradesco. O banco Next possui todos os atributos de banco tradicional e sua cartela de serviços em uma conta digital sem grandes taxas como o banco tradicional. Sendo mais uma boa opção aos clientes. Aplicativo para IOS | Android
PagSeguro: O serviço de pagamento da UOL antigamente conhecido como “PagSeguro” virou uma conta digital completa. Dessa forma, traz diversos serviços bancários e se tornou uma das plataformas mais utilizadas do Brasil para pagamentos. Seu destaque fica para o uso de lojistas justamente pela integração da conta digital com maquininhas de cartão da própria empresa. Aplicativo para IOS | Android
Neon: Outra plataforma que também oferece uma conta digital totalmente gratuita, opções para investimento e cartão de crédito também mediante análise de crédito. Traz todos os recursos essenciais de uma conta digital e se torna mais uma opção interessante ao consumidor. Aplicativo para IOS | Android
Banco original: O banco é outra opção que opera totalmente online e tem como objetivo oferecer todas as soluções de uma conta digital e evitar burocracia. Traz acesso a cartão de crédito, conta corrente, transferência, pagamentos, etc. Destaque para o CashBack e atendimento eficiente. Sendo então umas das primeiras instituições a operar totalmente online. Aplicativo para IOS | Android
BS2, Modalmais, BTG Pactual, Banco BMG e Agibank
BS2: Trazendo diversos serviços essenciais, esse banco digital também possui a opção de crédito. Seu destaque fica para recurso de conta internacional com câmbio instantâneo e diversas opções de investimento disponíveis que incluem renda fixa, fundos de investimento, renda variável (homebroker), tesouro direto, etc. Aplicativo para IOS | Android
Modalmais: Banco digital que surgiu a partir do ‘banco modal’ que é focado em investimentos. Sendo um dos mais recomendados para esse foco justamente por esse motivo. O banco digital possui transferências gratuitas e oferece opções de cartões de crédito com ou sem anuidade. Aplicativo para IOS | Android
BTG Pactual: Maior banco de investimentos da América Latina. Possui também sua conta digital como novo recurso. Entretanto, nesse caso fizeram justamente o contrário das outras empresas e começaram como somente um banco de investimento. Hoje oferecem experiência completa como banco digital. Aplicativo para IOS | Android
Banco BMG: Uma conta digital completa e cheia de benefícios e com cartão de crédito personalizável com alguns times de futebol. O banco traz como diferencial taxas de saques gratuitas e ‘cashback’. Aplicativo para IOS | Android
Agibank: Banco digital que também tem como diferencial oferecer algumas agências físicas espalhadas pelo Brasil. Também oferece benefícios e soluções de crédito. Além disso, oferece a possibilidade de receber benefícios do INSS, investir e fazer empréstimos. Aplicativo para IOS | Android
Quais bancos digitais têm mais vantagens?
Essa pergunta é um pouco mais complicada de responder! Isso porque atualmente a grande maioria dos bancos digitais já opera de forma bem semelhante. Sendo que a maioria já traz serviços tidos como “essenciais”. O que significa que eles oferecem uma conta digital que funciona basicamente como uma conta corrente.
Oferecendo a opção de deixar seu dinheiro nela e usar da forma como você quiser. Desse modo, tendo acesso também a um cartão de débito ou crédito. Além disso, é possível fazer transferências via TED/DOC/PIX ou entre outra conta digital da mesma plataforma ou mesmo para concorrentes de forma simples.
Outra coisa comum é o oferecimento de serviços como acesso a crédito facilitado. Tanto no cartão quanto via empréstimo pessoal mediante análise do perfil do cliente. Também temos outros serviços que incluem receber salário diretamente nessa conta. Além de recursos que permitem rápida recarga de celular, assinaturas de serviços digitais, débito automático de contas, pagamento de boletos e diversos outros recursos comuns.
Dessa maneira, a principal vantagem se torna também a eliminação de taxas. Sendo que em alguns casos é quase que totalmente. A burocracia também é algo que nós clientes conseguimos eliminar mais facilmente utilizando as contas digitais.
É importante lembrar que cada banco, além desses serviços, também têm outras vantagens aos clientes. Que podem ser desde rentabilidade ao deixar o dinheiro nessa conta digital ou até investimentos em diversas modalidades. Além disso, descontos em lojas físicas e online e mudanças pontuais em serviços oferecidos e suas taxas. O que dificulta uma avaliação única já que para isso é necessário entender para que tipo de clientes estamos falando.
É seguro abrir uma conta em banco digital?
Muitos consumidores ainda têm uma certa desconfiança nessa nova modalidade em bancos. O que é normal e compreensível já que eles não surgiram há muito tempo. O que podemos dizer nesse caso é que essas plataformas oficiais possuem o mesmo tipo de risco de um banco físico em caso de “quebra” da instituição financeira.
Ainda é importante citar que esses bancos possuem acordos firmados com o governo federal do Brasil onde o dinheiro do consumidor não pode ser bloqueado ou retido mesmo em caso de falência da instituição. Tendo o valor garantido no teto de R$250.000,00 por CPF ao consumidor por lei pelo FGC (fundo garantidor de crédito). O que traz tranquilidade para clientes que não vão operar sua conta acima desse teto estabelecido pelo governo. Então, se você for utilizar sua conta digital dentro dessa margem, pode ficar 100% tranquilo(a) que seus recursos estarão protegidos por lei mesmo em total falência da instituição, caso haja a remota possibilidade.
Com relação aos seus dados, toda instituição bancária totalmente digital ou não tem como obrigação zelar pelo sigilo das informações dos seus clientes. Em caso de vazamento devem responder judicialmente por isso. O que garante maior confiabilidade também. Além disso, todas essas novas instituições têm acompanhamento do governo para garantir que operem mediante a lei vigente e cumpram suas obrigações legais com o consumidor, assim como todos os bancos tradicionais.
Qual melhor banco digital para abrir conta em 2021/2022?
